Invertir en dólares es una de las actividades más atractivas para quienes buscan diversificar su patrimonio y mejorar sus finanzas personales, en este contexto, se presenta como una opción estratégica debido a su relevancia mundial y comportamiento estable a lo largo del tiempo. A continuación, explicaremos las distintas formas en que los mexicanos pueden hacerlo de manera correcta para proteger y hacer crecer su capital.
¿Por qué invertir en dólares es una decisión inteligente para mexicanos?
El dólar estadounidense se ha mantenido como una de las divisas más estables y fuertes en los mercados financieros internacionales. Esta moneda extranjera es considerada un refugio seguro en tiempos de incertidumbre económica, principalmente por la solidez de la economía de Estados Unidos.
Beneficios de proteger tu patrimonio invirtiendo en dólares desde México
Invertir en dólares ofrece una protección significativa contra la devaluación y la inflación que pueden afectar la moneda mexicana, y al ampliar activos en divisas estadounidenses, se mitiga el riesgo de perder poder adquisitivo y asegura que los ahorros o ingresos generen ganancias a lo largo del tiempo.
Para los mexicanos, esta estabilidad es fundamental debido a las fluctuaciones frecuentes que enfrenta la moneda local frente al dólar americano, evitando incertidumbre en el poder adquisitivo y en los ahorros, en las inversiones a largo plazo, importaciones, e incluso, en la planificación financiera familiar.
Ventajas fiscales para los inversionistas mexicanos en Estados Unidos
1. Tratados que evitan la doble tributación
El Tratado para Evitar la Doble Tributación entre México y Estados Unidos garantiza que los inversionistas mexicanos que obtengan ganancias en Estados Unidos no paguen impuestos en ambos países por el mismo concepto. Esto es importante para quienes invierten en bienes raíces, bonos o acciones.
2. Retención fiscal reducida en dividendos e intereses
Los mexicanos también pueden beneficiarse de tasas de retención fiscal reducidas en rendimientos derivados de dividendos e intereses obtenidos en Estados Unidos. Por lo general, las tasas estándar de retención para extranjeros pueden llegar al 30%. Gracias a esto, las tasas pueden reducir entre el 10% y 15%.
3. Tributación sobre la venta de bienes raíces
En el caso de inversiones inmobiliarias, los mexicanos pueden estar sujetos al FIRPTA (Foreign Investment in Real Property Tax Act), que impone una retención fiscal sobre la venta de propiedades en Estados Unidos. Sin embargo, bajo este tratado, el monto retenido puede acreditarse como un pago anticipado de impuestos, evitando una doble carga impositiva.
Formas efectivas de invertir en dólares desde México
Para los mexicanos interesados en aprovechar esta oportunidad, existen varias alternativas que no solo se adaptan a diferentes perfiles de riesgo, también permiten acceder al mercado global de manera sencilla. Estas opciones cuentan con particularidades en términos de rendimiento y riesgos. A continuación, exploramos algunas de las estrategias más eficaces:
Compra de activos financieros en dólares
Una forma efectiva de operar desde México es a través de la compra de activos financieros denominados en esta moneda. Los más comunes incluyen bonos, fondos de inversión enfocados en mercados extranjeros o locales, y acciones de empresas que cotizan en la bolsa estadounidense.
Su principal ventaja es la accesibilidad y la flexibilidad, a diferencia del sector de inmuebles, no requieren un desembolso inicial significativo y permiten expandir el portafolio con montos menores. Además, las opciones son diversas, como productos con rendimientos fijos, bonos, o activos más volátiles, pero con mayor potencial de retorno.
Cuentas de ahorro y depósitos en dólares
Otra alternativa segura y de bajo riesgo para colocar en divisa americana desde México es a través de cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo en dólares oficiales. Este tipo de herramienta ofrece una forma sencilla de proteger el capital frente a la inflación y devaluación de la moneda mexicana, al mismo tiempo que genera intereses de manera constante.
Inversión en bienes raíces en Estados Unidos
Diversificar en bienes raíces en Estados Unidos es una de las alternativas más populares para los mexicanos interesados en resguardar su capital en billetes estadounidenses, ya que entre sus principales ventajas se encuentra la seguridad del mercado, su potencial de apreciación y la oportunidad de obtener flujos pasivos mediante alquileres.
Participar requiere un análisis cuidadoso del mercado y una planificación estructurada, y se pueden adquirir propiedades residenciales o comerciales en ciudades clave como Miami, Orlando o Nueva York, destinos populares tanto por su valor turístico como por su sólida infraestructura económica.
Tipos de propiedades en las que puedes invertir
- Propiedades residenciales. Adquirir casas o departamentos es una de las opciones más tradicionales, populares y estables. Ciudades como Miami y Los Ángeles, con alta demanda de alquileres, son ejemplos de mercados atractivos por la renta en dólares.
- Propiedades comerciales. Los locales comerciales, oficinas o almacenes pueden ofrecer mayores rendimientos, aunque también implica mayores riesgos. Suelen garantizar una fuente de ingresos más predecible. Es ideal contar con asesoría fiscal y legal para tomar la decisión correcta.
- Propiedades vacacionales. Especialmente en ciudades turísticas como Orlando o Las Vegas, son una excelente opción para generar recursos a través de la renta temporal. Suelen ser más rentables en temporadas altas, cuando la demanda de turistas incrementa.
- Inversiones multifamiliares. Se refiere a la compra de edificios con varias unidades residenciales para diferentes inquilinos. Los multifamiliares cuentan con una distribución inherente, ya que las ganancias no dependen de un solo arrendatario.
¿Cómo invertir en bienes raíces en Estados Unidos desde México?
Para colocar capital en edificaciones en Estados Unidos desde México, es fundamental contar con información precisa y una estrategia clara. Factores como la ubicación, el tipo de propiedad, el monto mínimo de inversión en dólares y las expectativas de ganancias deben ser analizados con la ayuda de expertos para una inversión sólida y exitosa.
En la actualidad, existen múltiples opciones que facilitan este proceso y logran que el proyecto sea redituable sin necesidad de abandonar tu país de origen; por ejemplo, en PFS Realty contamos con el servicio de administración de inmuebles en Miami para facilitar la protección de tu propiedad. Además, te ayudamos a conseguir un crédito hipotecario en Estados Unidos para que inviertas en zonas como Miami u Orlando.
Ventajas de trabajar con PFS Realty para tu inversión en dólares
En PFS Realty, con más de 22 años de experiencia en el mercado de bienes raíces en Miami y Orlando, te proporcionamos una guía integral y personalizada que te ayudará en cada paso de tu inversión gracias a nuestras conexiones internacionales.
Ya sea que busques propiedades residenciales, comerciales o vacacionales, nuestro portafolio incluye una amplia gama de opciones adaptadas a tus necesidades, desde proyectos en preconstrucción hasta propiedades listas para rentar o vender. ¡No esperes más y contáctanos, estamos para ayudarte!
Preguntas frecuentes
¿Qué tan seguro es invertir en dólares actualmente?
Operar en dólares sigue siendo una de las opciones más seguras, gracias a su estabilidad y aceptación en los mercados financieros globales. Aunque, como en cualquier inversión, existe cierto nivel de riesgo, generalmente es menor en comparación con otras monedas o activos más volátiles.
¿Cuál es el monto mínimo para invertir en bienes raíces en Estados Unidos?
El monto mínimo varía según el tipo de propiedad y su ubicación. Se puede iniciar con inversiones desde 50,000 dólares estadounidenses en áreas más accesibles, hasta varios millones en mercados inmobiliarios premium como Miami.
¿Es necesario residir en Estados Unidos para invertir en bienes raíces?
No es necesario ser residente de Estados Unidos para diversificar en dólares en bienes raíces. Los inversionistas extranjeros pueden adquirir propiedades y gestionarlas a distancia con la ayuda de agentes locales.
¿Los mexicanos deben pagar impuestos en Estados Unidos por sus inversiones en bienes raíces?
Sí, las inversiones en bienes raíces en Estados Unidos están sujetas a impuestos. No obstante, existen convenios para evitar la doble tributación, lo que puede reducir la carga fiscal para los participantes mexicanos.
¿Es mejor invertir en propiedades residenciales o comerciales en Estados Unidos?
La elección entre propiedades residenciales o comerciales depende de los objetivos financieros y el perfil de riesgo del capitalista. Mientras que las propiedades residenciales suelen requerir menos inversión inicial, las propiedades comerciales pueden ofrecer mayores ganancias y contratos más estables.